משרד ברנשטיין

קיבוע זכויות ותכנון פרישה: למקסם את הכסף שלך בשיא החיים

היציאה לגמלאות היא אירוע מס משמעותי ביותר. עבור רבים, מדובר בפעם הראשונה שבה הם פוגשים סכומי כסף גדולים (פיצויים, מענקים, קצבה) שחלקם חייבים במס גבוה מאוד. במשרדנו, אנו מלווים פורשים כבר מעל ארבעה עשורים, ומספקים להם את המומחיות הנדרשת כדי לנווט בין תקנות המס הסבוכות ולהבטיח שהפנסיה והחסכונות שצברתם לאורך כל שנות העבודה יישארו אצלכם – ולא ברשויות המס.

קיבוע זכויות (טופס 161ד): ההחלטה החשובה של הפרישה

"קיבוע זכויות" הוא הליך חד-פעמי מול מס הכנסה המיועד למי שהגיע לגיל פרישה (62 לנשים, 67 לגברים) ומתחיל לקבל קצבה חודשית.

במשרדנו, אנו מוודאים שתנצלו את "סל הפטור" המגיע לכם (ששווה כיום מאות אלפי שקלים) בצורה החכמה ביותר.

הליווי המקצועי שלנו כולל:

בחירה אופטימלית בין פטורים

אנו בוחנים עבורכם מה עדיף – לקבל פטור ממס על הקצבה החודשית (כדי להגדיל את הנטו מדי חודש), או להשתמש בפטור כדי למשוך סכומי כסף גדולים בפטור ממס (היוון קצבה).

מניעת טעויות בלתי הפיכות

קיבוע זכויות הוא הליך שכמעט ולא ניתן לשינוי לאחר שבוצע. אנו מבצעים סימולציות מדויקות שבוחנות את צרכי המזומן שלכם מול הצורך בקצבה יציבה, כדי להבטיח שלא תשלמו שקל מיותר של מס לשארית חייכם.

פריסת פיצויים: חיסכון אדיר במס רגיל ובמס יסף

כאשר עובד פורש ומקבל מענקי פרישה או פיצויים העולים על תקרת הפטור, הסכומים העודפים חייבים במס לפי שיעור המס השולי שלו – מה שעלול להגיע ל-47% ואף יותר. במשרדנו, אנו מתמחים בביצוע "פריסת פיצויים" כדי להקטין את נטל המס הזה באופן דרמטי.

איך פריסת פיצויים חוסכת לכם כסף?

פריסה קדימה (עד 6 שנים)

במקום לשלם מס על כל סכום הפיצויים בשנה אחת (מה ש"מקפיץ" אתכם למדרגת מס מקסימלית), אנו פורסים את ההכנסה על פני מספר שנים עתידיות שבהן ההכנסה שלכם צפויה להיות נמוכה יותר. כך, המס מחושב לפי מדרגות מס נמוכות הרבה יותר.

חיסכון ב"מס יסף"

עבור בעלי הכנסות גבוהות, קבלת סכום פיצויים גדול בבת אחת עלולה לחשוף אותם ל"מס יסף" (תוספת של 3% מס על הכנסות גבוהות). פריסת הפיצויים "שוברת" את הסכום הגדול לשנים שונות, מונעת את המעבר של תקרת מס היסף וחוסכת לכם עשרות אלפי שקלים.

פריסה לאחור

במידת הצורך, אנו בוחנים גם אפשרות של פריסה לאחור לשנים שבהן הכנסתכם הייתה נמוכה יותר, כדי לנצל נקודות זיכוי ומדרגות מס שלא נוצלו.

תכנון פרישה – למה דווקא אצלנו?

תכנון פרישה הוא לא רק טפסים, הוא שילוב של חשבונאות, חוקי עבודה והבנה עמוקה במיסוי פנסיוני. הניסיון העשיר שנצבר במשרדנו לאורך עשורים מאפשר לנו לראות את התמונה המלאה:

• אנו מבצעים עבורכם את כל החישובים המורכבים ובוחנים את כדאיות הפריסה מול קיבוע הזכויות.
• אנו מטפלים בכל הבירוקרטיה מול מס הכנסה – מהגשת הטפסים ועד קבלת האישורים הסופיים.
• אנו מבטיחים לכם ליווי אישי ורגיש בתקופת המעבר, מתוך הבנה שכל שקל שייחסך במס הוא כסף שישמש אתכם וכל משפחתכם בביטחון בעתיד.